Umschulden - aber richtig


Wirtschaftskrise und historische Niedrigstzinsen haben Kreditumschuldungen sehr attraktiv gemacht. Dennoch wissen Viele nicht, wie man am besten und vor allem richtig umschuldet, um alle Vorteile eines Kredittransfers nutzen zu können.

Wann lohnt sich eine Umschuldung

Eine Umschuldung macht Sinn, wenn die Zins- und Spesenersparnis eines neuen Kredits gegenüber dem bestehenden Kredit deutlich größer ist als die Kosten und Spesen, die mit der neuerlichen Kreditaufnahme anfallen. Oder anders ausgedrückt: Umschulden kann dann sinnvoll sein, wenn die Gesamtkosten eines neuen Kredits deutlich niedriger sind als die Gesamtkosten Ihres bestehenden Kredits. Verwenden Sie meinen Onlinerechner, um einen ersten Eindruck zu gewinnen, wie hoch Ihr Einsparungspotential ist. Bitte achten Sie auf eine möglichst genaue Eingabe der gefragten Werte, da geringe Abweichungen das Ergebnis erheblich verfälschen können.

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Wie schulde ich richtig um

Umzuschulden ist etwas komplexer als eine Erstfinanzierung durchzuführen. Wichtige Faktoren wie Pönalen bei Soforttilgung des Altkredits oder die Prüfung der Möglichkeit einer Forderungseinlösung u.a.m. müssen vorab geklärt sein, bevor man eine Umschuldung einleitet. Ich empfehle Ihnen, keinesfalls alleine und auf eigene Faust dieses durchaus heikle Unterfangen in Angriff zu nehmen. Wenn Sie die Vermutung haben, dass Ihr bestehender Kredit möglicherweise zu teuer ist, kontaktieren Sie mich. Ein unverbindliches Gespräch lohnt sich immer und bringt rasch Klarheit, ob eine Umschuldung möglich ist und eine Einsparung bewirkt. Ich begleite Sie gerne während der gesamten Umschuldungsphase, vergleiche und verhandle Konditionen für Sie, um Ihre Umschuldung erfolgreich durchzuführen.

Umschuldung von Bauspardarlehen

Besonders attraktiv ist die Umschuldung von Bauspardarlehen, weil das Spezifikum der Zinsuntergrenze derzeit zu tragen kommt und Bauspardarlehen daher hoch bezinst sind. Wenn Sie ein aufrechtes Bauspardarlehen haben, sollten Sie jedenfalls prüfen lassen, ob und unter welchen Umständen eine Umschuldung sinnvoll und möglich ist.

Begünstigende Faktoren

Das Ausmaß der Einsparung bei einer Umschuldung wird durch folgende Faktoren begünstigt:

  • Laufzeit: Je länger die Kreditrestlaufzeit, desto höher das Einsparungspotential
  • Effektivzinssatz: Je höher der Effektivzinssatz des Altkredits, desto höher das Einsparungspotential
  • Saldo: Je höher der noch aushaftende Saldo, desto höher das Einsparungspotential

Mein Extra

Einsparungspotentiale sind, sofern es sich beim Umschulden nicht um Fixzinskredite handelt, Momentaufnahmen. Das heißt, dass sich das ändernde Zinsniveau auf die tatsächliche Ersparnis auswirken kann. Ich biete Ihnen die Möglichkeit, Zinsszenarien und potentielle künftige Zinsänderungen abzubilden, um abschätzen zu können, wie sich Ihre Umschuldung entwickeln kann. Zudem biete ich Ihnen die Möglichkeit des Kreditmonitorings, bei dem Ihre Umschuldung überwacht wird, um gegebenenfalls rasch auf Zinsänderungen reagieren zu können.

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